С чего можно получать пассивный доход
Как достичь стабильного пассивного дохода?
Я хочу добиться стабильного пассивного дохода, которого хватало бы на базовые потребности: где-то жить, что-то есть. Какую финансовую схему использовать? С чего начать свой путь к подобной цели?
Вижу необходимость инвестировать деньги в ценные бумаги, но какого-то плана нет. Помоги, Т—Ж!
Чтобы получать стабильный пассивный доход, нужно сначала что-то вложить: или труд, или инвестиции. А поскольку мой опыт — биржевые инвестиции, я могу ответственно рассказать именно про инвестиционную часть.
Для начала определим, сколько денег нужно получать в виде пассивного дохода, чтобы на них можно было прожить.
Вероятно, вы подразумевали какую-то нижнюю границу дохода, но в России эти цифры сильно колеблются от региона к региону. Для контраста возьмем Москву со средней зарплатой около 94 000 Р в месяц и Пермский край, где средняя зарплата составляет около 40 000 Р в месяц.
Среднемесячная заработная плата работников по полному кругу организаций по субъектамXLSX, 111 КБ
Какой размер капитала нужен для пассивного дохода
Чтобы получать пассивный доход, нужно создать капитал. Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать стабильный пассивный доход.
Переведем желаемый месячный доход в годовой:
Рассчитаем, какой капитал нужно иметь, чтобы получать среднюю зарплату в разных городах при средней доходности 10%:
Это самый простой расчет, в котором не учитывается даже инфляция. Но суммы все равно получаются пугающими, особенно если на текущий момент никаких накоплений нет.
Перейдем к следующему шагу.
Как победить выгорание
Как создать капитал
Предположим, вы прикинули, какой капитал вам нужен, чтобы достичь цели. Пусть пока без учета инфляции — этого хватит, чтобы начать.
Теперь нужно понять, как его создавать. Для этого нужно разработать план. Я не знаю, как обстоят дела с зарплатой, накоплениями и долгами конкретно у вас. Поэтому могу просто посоветовать начать вести бюджет и анализировать, остаются ли у вас какие-то деньги в конце месяца, а если остаются, то сколько. Это поможет прикинуть, через сколько месяцев у вас на руках будет необходимый капитал.
Если это количество месяцев вас не устраивает, нужно что-то делать: увеличивать доходы, урезать расходы. К примеру, в последние годы становится популярным движение FIRE. Последователи движения ставят себе цель как можно раньше выйти на пенсию. Для этого они придерживаются тотальной экономии и стараются инвестировать максимально возможную сумму, чтобы как можно скорее накопить необходимый капитал. Конечно, такой аскетизм подходит не всем, и это нормально.
Проанализируйте, растет ли ваша зарплата и можете ли вы что-то сделать для ее увеличения. Вероятно, получится составить план таким образом, чтобы с каждым годом откладывать все больше денег.
Куда вложить капитал
Что точно стоит сделать прямо сейчас, даже если капитала еще нет, — разобраться в инвестициях. Азы мы объясняем в нашем бесплатном курсе — этого хватит, чтобы предпринять первые шаги.
Если у вас нет долгов или кредитов под высокий процент, стоит начинать инвестировать уже сейчас: чем раньше начнете, тем больше сможете заработать за счет сложного процента.
Поскольку вы пишете про стабильный доход, советую рассматривать облигации, потому что все параметры после покупки облигации фиксируются — даты и размеры выплат заранее известны. Я тоже постоянно работаю с облигациями и даже разработал скринер в гугл-таблице для поиска ликвидных облигаций.
Что касается конкретной суммы доходности, предлагаю брать за основу 10%. На Московской бирже можно найти множество вариантов с таким процентом доходности корпоративных облигаций.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Приветствую вас,расскажу вам несколько советов исходя из своего опыта.
Немного о себе,я минималист,меня не интересуют культ потребления(крутые автомобили,отдых в Дубае, квартиры в центре и т.д) единственное что меня стало интересовать это мечта о том как бы выкупить больше своей свободы,большинство людей сейчас готовы работать на ненавистной работе без выходных много лет ради груды металла и бетонной коробки.
Это дало мне мотивацию инвестировать «каждый рубль отложенный сегодня даёт мне надежду не выходить на ненавистную работу завтра»а заниматься другими интересными делами,для этого мне нужно покрыть минимальные потребности в питании и оплаты коммунальных услуг.
Советы:
1)это долгосрочные инвестиции,не думайте что у вас это получится быстро,можно конечно ускорить процесс если будете работать на высокооплачиваемой работе.
2)для начала инвестируете небольшие суммы,более менее вы начнёте разбираться в этом через год,что-бы много не потерять.(вами будет управлять страх и жадность)
3)постепенно но постоянно пополняйте свой портфель.
4)покупайте акции более известных компаний.
,желательно иметь большую часть акций с дивидентами.
5)не покупайте акции на верхах,ждите просадки,но и дно вы не прощупаете.
6)составляйте диверсифицированный портфель(разные компании по немногу)для уменьшения рисков
7)не занимайтесь куплей продажей,больше потеряете.
8)имейте свободный кэш,в момент просадки докупайте акции.
9)действуйте спокойно не поддаваться эмоциям,спешка тут не нужна
10)ищите информацию в интернете,её там больше чем достаточно,не попадайтесь на мошенников.
Ко всем этому вы приедете с опытом,так что не откладывайте,удачи вам в инвестициях!
Успешный, «не покупайте акции на верхах»
хотелось бы, но почему-то всегда, какой бы низ ни казался низом, после покупки она начинает падать
Успешный, а может просто стоит найти работу по душе? На самом деле, ваши ценности мне близки, однако ничего плохого в том, чтобы иметь качественный телефон (пусть и не самой последней модели) или путешествовать за границу, не вижу.
Успешный, Это чисто мой кейс. Даже аватарка такая же. Успешный успех, ты мой брат))
Успешный, вы молодец 👍
Успешный, Был бы благодарен, если бы ты поделился своим целевым капиталом, целевым месячным расходом и целевым withdrawal rate
Много зарабатывать, много откладывать. Финансовый капитал формируется из человеческого, на ровном месте пассивный доход не появляется.
Чтобы посчитать размер необходимого капитала для пассивного дохода, можно начать с правила 4%: ваши ежегодные расходы должны быть не больше 4% сбережений. Это правило очень грубое, но даёт примерное понимание суммы, которую необходимо накопить.
Sergey, это правило работает для развитых стран, скорее даже для США, потому что в других случаях оно очень сильно может колебаться как в одну так и в другую сторону.
Но для России может подойти даже лучше, т.к. у нас выше инфляция и доходности по облигациям (на текущий момент).
Анатолий, согласен, поэтому и считаю его достаточно грубым допущением. Оно вообще тестировалось на годах 26-90 для американского рынка, так что не факт, что в будущем будет также работать.
Пенсионеру в РФ тяжелее, потому что возникает валютный риск. С одной стороны, можно держать портфель из акций/облигаций США, но придётся рассчитывать расходы исходя из ежегодного снятия фиксированной суммы долларов.
Sergey, тут недавно вышел новый отчет от кредит сьюз, там прогноз на реальную доходность акций США составляет 3%. Итого выходит что для инвестора с его портфелем где точно будут активы и с меньшей доходностью правило 4% превращается скорее в правило 2%
Пассивный доход для начинающих
Представьте, что ежемесячно к собственной зарплате вы получаете 10 000 рублей. При этом вы не тратите своё время и силы, чтобы их заработать. Приятно? Безусловно. А если речь пойдёт о 30 000, 50 000, 100 000 рублей? Ведь тогда можно вообще не работать! Заманчиво? Да! А насколько это реально и применимо к вашей жизни? Давайте разберёмся, как, действуя в рамках закона и норм морали, обеспечить себе источник пассивного дохода?
Что такое пассивный доход?
Это деньги, которые вы получаете из нетрудовых источников заработка. Всем понятный пример пассивного дохода — проценты по вкладу или платежи от сдаваемой в аренду однушки. Механика простая и прозрачная: мы кладём деньги в банк — нам начисляют проценты по депозиту; сдаём квартиру — получаем арендную плату от жильца.
Жаль, что прибыль от банковских депозитов невысока, а чтобы купить жилплощадь для сдачи в аренду, не хватит и активного дохода. Что же делать? К счастью для инвесторов, инструментов дополнительного заработка намного больше. И доходность по ним может быть выше, чем в банке, и стоят они не как квартира.
Источники пассивного дохода
Предлагаем рассмотреть их по принципу прилагаемых усилий. Получатся следующие группы:
Пример: инструменты фондового рынка — акции, облигации, паи ПИФов, ETF, REIT и прочие ценные бумаги. По распространённому убеждению, работа с данным инструментом требует много времени, высоких затрат и при этом является очень рискованной областью инвестиций. Всё это заблуждения. В этой статье мы не ставим цель бороться с предрассудками, отметим лишь, что минимальная сумма для начала инвестирования в ценные бумаги — всего 1000 рублей. Открытие брокерского счёта для работы на бирже, если делать это онлайн, занимает несколько минут. А что касается риска — можно приобрести облигации федерального займа, выпущенные министерством финансов РФ. Это самые надёжные ценные бумаги в нашей стране.
Как обеспечить пассивный доход с помощью инструментов фондового рынка
Мы выяснили, что, во-первых, покупка ценных бумаг проще и легче, чем организация своего бизнеса, и дешевле, чем покупка квартиры. Во-вторых, обыкновенному человеку создать источник дополнительного дохода достаточно просто. Обычно стоимость одной облигации или пая паевого инвестиционного фонда составляет около 1000 рублей. Теперь давайте выясним, какие инструменты нам доступны?
Акции — ценные бумаги, дающие владельцу право на часть прибыли выпустившей их компании. Прибыль можно получать в виде дивидендов (1—4 раза в год в зависимости от политики компании) или положительной разницы между ценами покупки и продажи. Например, акционерам «Газпрома» за 2016 год был выплачен дивиденд в размере чуть более 8 рублей. Цена акции газового гиганта с начала января по конец июня 2017 года колебалась от 118 до 155 рублей, что по отношению к размеру выплаченных дивидендов обеспечило инвестору дивидендную доходность на уровне 5,18—6,81%. При этом ряд российских компаний выплатили дивиденды двузначной доходности.
Важно! При выборе акций помните, что не все компании выплачивают дивиденды.
Пример отдачи долгосрочных инвестиций: инвесторы «Сбербанка», купившие акции в декабре 1999 года по цене 1 руб. за штуку, получили по 6 рублей дивидендов за 2016 год. Таким образом, для них дивидендная доходность только за один год составила 600% годовых! Уоррен Баффетт был бы доволен.
Как я создал пассивный доход: 4 способа
Я предприниматель из Кирова, и в этой статье покажу 4 источника моего пассивного дохода и подробно расскажу, как начал свой путь с нуля и довел доход до 40 000 Р месяц с разным уровнем пассивности. Первые шаги для получения пассивного дохода я начал делать 3 года назад и на самом деле хотел бы увидеть эту статью, когда я только начинал свой путь к финансовой независимости.
Что значит пассивный доход
Для начала хочу прояснить, что для меня значит пассивный доход. Невозможно зарабатывать деньги, вообще ничего не делая. Это всегда процесс обмена ваших знаний, времени или денег для создания ценности для других людей и получение от этого прибыли, без привязки к вашему времени.
Что значит без привязки ко времени
Например, писатель прикладывает усилия в течение года на написание своей книги, потом издает ее. Она появляется на полках книжных магазинов или на онлайн-площадках и далее с каждой проданной копией автор получает свой процент или пассивный доход в течение нескольких лет, а если это шедевр, то, может, получать деньги всю жизнь.
Я слышал много историй от людей, которые сначала предлагали вложить деньги в как бы «успешные финансовые компании» с доходностью 20—30 процентов в месяц или заработать на ставках так как они нашли секретную стратегию, но в конечном итоге все, кто вкладывались туда, теряли свои деньги. Потому что без создания ценности зарабатывать вдолгую не получится.
Начало
О создании нескольких источников дохода я задумался три года назад, меня подтолкнуло то, что с текущей работой может пойти что-то не так, и пандемия в прошлом году это подтвердила. Я предприниматель и марте 2020 года я лишился 30% заказчиков и примерно такого же уровня доходов.
Поэтому, имея несколько источников дохода в том числе и пассивного, я получаю свободу и гибкость, например, могу выбирать только интересные проекты, а не браться за все подряд лишь бы заработать в этом месяце. Могу работать неполный рабочий день и посвящать время на обучение или развивать другие направления бизнеса.
Еще одной важной причиной для меня является то, что пассивный доход дает уверенность в завтрашнем дне и, если я потеряю работу, то мои близкие смогут продолжать жить в привычном режиме и спокойно выйти из этой ситуации.
Инвестиции
Первый и самый доступный способ получения пассивного дохода — это инвестиции.
Мы создаем ценность своими деньгами, вкладывая их в крупные компании такие как Сбербанк, Газпром, Apple или Microsoft, тем самым мы становимся владельцами их акций и получаем доход от дивидендов (когда сами компании делятся частью прибыли) и от роста стоимости самих акций.
Новичкам я бы посоветовал начать с небольших, но регулярных покупок ETF фондов, например, раз в месяц. Более 80% моего портфеля состоят именно из них. ETF это индексный фонд, например S&P500 который содержит 500 крупнейших компаний США, и покупая одну акцию фонда вы выкладывайте сразу в 500 компаний и уменьшается риски, если у какой-то их них начнутся проблемы.
Доходность S&P500 составляет примерно 10% в годовых в долларах, без учета инфляции, а за последние полгода с декабря по июнь индекс вырос более чем на 30%. Это связано со снятием ограничений из-за пандемии и в будущем можно ориентироваться на доходность около 10%.
Можно пойти дальше и к 100 000 Р раз в месяц добавлять ещё 10 000 Р — тогда за 10 лет при вложенных 1 200 000 Р получается доход в размере 1 019 000 Р или 8492 Р пассивного дохода каждый месяц. Совсем неплохо. Я инвестирую 1,5 года, и за это время получил доходность чуть больше 30% и важно, что я не пытаюсь найти какие-то особенные акции, а просто вкладываю в фонды такие как S&P500.
Партнерский маркетинг
Это процесс, при котором вы помогаете бизнесу продавать их товары или услуги и получаете за это комиссию. Формат, при котором выигрывают все, компании могут привлекать новых клиентов без затрат на рекламу и вместо этого выплачивать вам вознаграждение, зарабатывая на повторных продажах или рекомендациях от новых клиентов.
Партнерские программы есть в любой сфере бизнеса Тинькофф, Aviasales, Booking, Amazon и т.д. Например, на неделе я был у стоматолога, и мне посоветовали купить ирригатор для чистки зубов и, конечно, дали брошюру и специальный промокод со скидкой на его покупку.
То же самое можно делать онлайн, например написать отзыв о продукте на своей страницу в Instagram или Facebook или порекомендовать что-то друзьям и заработать на этом.
Но как же сделать из этого постоянный источник пассивного дохода? Способ, которым пользуюсь я, — это размещение фотографий в Pinterest. Я веду трафик на свой интернет-магазин на Etsy и получаю пассивный доход от продаж, без затрат ресурсов на платную рекламу. Всего раз разместив фотографии, я постоянно получаю приток новых посетителей на мой сайт.
В апреле я бесплатно разместил 12 фотографий с отзывами из моего магазина и получил охват в 85 тысяч просмотр, а если это делать регулярно и специально готовить тематические подборки, тот результат может быть намного выше. Также можно зарегистрироваться в партнерской программе на Amazon и получать 10% от всех продаж размещая ссылки на интересные товары.
Электронная торговля
Я говорил про магазин на Etsy, Etsy это маркетплейс, где можно купить авторские вещи ручной работы со всего мира, уже несколько лет я продаю на этой площадке кукольные домики из дерева, которые мы делаем в Кирове под заказ и отправляем по всему миру — в США, Европу, Австралию и даже ЮАР. Сейчас со мной работает команда с выстроенными процессами, но первые 1,5 года я многое делал самостоятельно и только когда нашел рабочий формат передал основную деятельность сотрудникам.
Продажа цифровых продуктов
Вы один раз вкладывайте свое время или опыт, чтобы создать продукт книгу, набор иконок или свой курс и можете продавать его без затрат неограниченной количество раз. Например, я продаю макеты для резки своих домиков, так как у некоторых покупателей есть возможность вырезать домик или мебель на лазерном станке самостоятельно. Готовые файлы я продаю по цене от 50 до 100$ без каких-либо затрат.
Точно также можно создать приглашения на свадьбу, постеры, дневники и продавать их как цифровой продукт на Etsy. У продавцов цифровых товарах на этих площадках тысячи продаж, которые они делает без значительных усилий после создания и получают постоянный пассивный доход от своего творчества.
Итоги
Я начал активные действия для создания пассивного дохода в 2018 году и за это время проделал по-настоящему много работы и надеюсь это статья была для вас полезной. Напишите в комментариях, какие из способов пассивного дохода вам более интересны и, возможно, я сделаю отдельную статью на эту тему и подробно разберу все нюансы.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Хочу выйти на пассивный доход до 30 000 ₽: мой план
Ситуация
30 000 рублей — приемлемый минимум нашей семьи на все обязательные расходы и питание в месяц. Если появится такой источник или несколько источников пассивного дохода, то можно быть уверенным, что можно прожить на эту сумму без дополнительных расходов.
Старт
Препятствия
Увольнение до конца испытательного срока, возможно, и сокращения в будущем, никто не застрахован.
Отношения с деньгами
Уже довольно давно веду свои расходы и доходы. Пока не было семьи, пробовала различные инвестиционные направления: были у меня и ПИФы, ПАММ-счета, торговля на рынке форекс, аренда машин, магазин. Тем не менее нигде из этого я не преуспела. Но все равно умудрялась откладывать часть средств от зарплаты и удалось скопить сумму, которая пошла на первоначальный взнос для покупки квартиры маме, ⅔ суммы от машины, оставшееся добавил папа.
С рождением дочери потеряла связь с внешним миром, увлеклась материнством и забыла про старые полезные привычки, потеряла в квалификации и своей стоимости в качестве специалиста, теперь работаю над собой, каждый день лозунг «Читать и узнавать что-то новое про финансовую грамотность!» Хочу научить свою дочь обращаться с деньгами лучше, чем я, и не повторять моих ошибок.
4 года назад я стала мамой и к этому моменту решила, что классическая модель «работодатель — наемный работник», это больше не про меня. Изо всех социальных сетей на меня глядели сотни счастливых глаз успешных мам, с 5 детьми, успевающие все и вся, и я захотела стать такой же.
Как мне казалось, за 3 года в декрете, я найду свое призвание, и моя жизнь кардинально изменится. Не то чтобы я не хотела работать, но хотелось легко и сразу: так в моей жизни сменились доходные сайты (кстати, эта тема работала, но отнимала много сил и времени), роботы, торгующие на рынке Форекс (привет, 9 марта 2021 года), сетевой бизнес в сфере криптовалют, может быть что-то еще, казалось, что все эти три года пролетели под эгидой «в поисках лучшей жизни».
Ничего из этого не вышло, но зато я выработала терпение, дисциплину и тягу к финансовой грамотности.
Моей дочери исполнилось в этом году 4 года, и я поняла, что достигла дна, когда ты на мели и не можешь устроить своему ребенку тот день рождения, о котором он мечтает. Дочка не может ходить в сад по здоровью, и я искала в этом оправдание своему бездействию. То, что было слабостью, стало силой, в какой-то момент я поняла, что я вернусь на работу, ведь даже лучшие из лучших берут иногда свои слова обратно, — так я восстановила из пепла свое резюме.
Посчитав, что за 4 года в декрете я потеряла в квалификации, определила свои зарплатные изыскания в 50000 рублей и решила, что я ничего не теряю, если буду ходить на собеседования и изучать потребности рынка труда. За 2 месяца у меня было всего 4 собеседования, 3 и 4 собеседования были одновременно: 3 увенчалось успехом, меня брали на работу, предложив зарплату ниже моих ожиданий, я была на тот момент рада даже этому, но что-то внутри меня говорило, что надо дождаться результата с 4-го собеседования, я отказала и не прогадала.
По результатам 4-го собеседования меня взяли на работу, предложив должность «ведущего аналитика» и с зарплатой выше моих ожиданий. Через неделю закончится мой испытательный срок, и моя жизнь изменилась кардинально!
Так как моя работа приносит мне основной доход, то в первую очередь я хочу подтянуть свои компетенции, стать экспертом в области Camunda, изучая параллельно смежную область тестирования кейсов и гипотез. И на следующем Perfomance review, которые проводит мой работодатель, претендовать на новую должность с повышением своего дохода.
4 года поиска привели меня к тому, что только терпение и долгосрочное планирование вознаграждается в итоге. Придет к успеху самый терпеливый.
Повышение дохода позволит мне еще больше откладывать на:
ИИС (пополняю приблизительно 10% от зарплаты) — сейчас около 13000 рублей. С появлением официального дохода появилась и возможность получать налоговый вычет. Так как финансовой подушки у меня нет, планирую, что за 3 года ежемесячных пополнений ИИС выполнит эту функцию (! не повторять опасно).
Инвесткопилка (в различных валютах), пополняю нерегулярно, но тем не менее накопилось около 30000 рублей. Считаю, что это своеобразная покупка валюты, которая оградит от ослабления курса рубля, но тоже достаточно рисковый инструмент.
Покупка акций для себя (приблизительно 10% от зарплаты) и дочери (5% от зарплаты + все пособия на дочь + подарки от дедушек и бабушек на праздники) ежемесячно, пока немного всего около 35000.
Цель 1: накопить к 18-летию дочери сумму достаточную для учебы или для реализации других целей.
Цель 2: накопить для себя через 20 лет сумму для пассивного дохода с дивидендов.
Никакой новизны в этом нет, но уже приятно было получить в этом году дивидендов около 570 рублей, направляю их на покупки новых акций.
Погашение кредита (50000 рублей) отправляю около 5% от зарплаты.
Криптовалюты — присматриваюсь к рынку, хотелось бы приблизительно 5% от портфеля вложить в данные активы.
Грамотное планирование крупных покупок, использование нескольких карт, реферальные программы помогают возвращать часть потраченных денег, считаю, что уже немного продвинулась в этой области.
Если в июле я практически не получала кэшбек, то за ноябрь месяц удалось вернуть 2% от зарплаты. Направляю в инвесткопилку, покупаю валюту.
Процент кэшбека рассчитываю к зарплате за предыдущий месяц, считая чем меньше/больше зарплата, тем меньше/больше трат в месяц было.
Если представить мою цель в попугаях (зачеркнуто), в квартирах, то сдавая в аренду 2 скромных 1-комнатных квартиры, можно было бы выйти на мою цель.
Территориально я нахожусь в Краснодаре, и цены на недвижимость здесь высокие, поэтому присматриваюсь к рынку новостроек, изучаю цены, перспективные районы, ищу недооцененные объекты.
Я не тороплюсь, возможно, рост ключевой ставки и зимние месяцы снизят стоимость квадратного метра, глобального падения цен не жду, но надеюсь на коррекцию цен на рынке недвижимости.
Что, скажете вы? и в принципе будете правы, но…
Часто ли вы слушаете своих детей? Обычно взрослым бывает скучно и неинтересно играть в ролевые игры с детьми или просто выслушивать их нескончаемые почему.
Так было и со мной, но чем старше становилась моя дочь, тем более интересные мысли и фантазии она мне рассказывала. Я стала их записывать, наблюдать, что нравится детям, и какие ниши на рынке для детей еще пустуют.
Одна из тем, футболки — да, обычные банальные белые футболки, но с необычными принтами, фразами, ситуациями/сценками из жизни детей. Идея не нова, но если я не попробую, то никогда не прощу себе этого. Проблема в том, что я ни модельер, ни дизайнер-конструктор, и вообще ничего не понимаю в кроях, тканях и т.д.
Я пока не знаю, с чего начать, и варюсь в котле из собственных мыслей.
Из последнего от дочери:
— Мама, запиши меня на ослинный язык.
А что, может быть это действительно кому-то нужно, бизнес-идея готова, не благодарите:D
Реалити-шоу о финансовых целях: второй сезон. Читатели в течение года рассказывают, как идут к своим целям