Реинвест что это такое простыми
Сделайте реинвестированием своим лучшим другом
Люди инвестируют, чтобы их деньги работали и приносили дополнительные деньги — прибыль. Но что делать, когда прибыль получена? Например, прилетели дивиденды или купоны. Ну или же вы продали акцию дороже, чем купили.
Дальновидные инвесторы выбирают реинвестировать. Давайте разберемся, что это такое и почему я считаю это удачном решением
Что такое реинвестирование простыми словами
Каждый раз, когда вы получаете доход по вкладу, по облигациям или раз в год в виде дивидендов по акциям — ваш капитал увеличивается. Часть этих денег вы уплачиваете в виде налогов, остальное остаётся с вами.
Дальше у вас три пути:
Вот в этом и кроется суть реинвестирования — это вложить деньги, полученные от ценных бумаг, в новые бумаги.
Если у вас нет острой нужды тратить доход, да и с подушкой безопасности в виде сбережений уже порядок, эта схема вам понадобится в обязательном порядке. При правильном сочетании трех слагаемых реинвеста само время начнет работать на вас.
Что это за слагаемые?
1. Источник реинвестирования. Если вы нашли что-то, не подвержено серьёзным перепадам в цене (вклад в банке, дивидендные акции, облигации, недвижимость или что-то ещё) все что вам нужно — периодически подкидывать в этот механизм дров, чтобы он работал интенсивнее.
2. Период реинвестирования. Правило такое: чем чаще, тем лучше. Если вы получаете инвестиционную прибыль каждый месяц, реинвестируйте её каждый месяц. Чем меньше период перерасчета, тем быстрее будет расти капитал.
3. Сложный процент реинвестирования. Самая крутая особенность реинвеста в том, что он запускает механизм сложного процента. Что это значит? То, что ваши деньги начинают расти в разы быстрее. Разница между ними хорошо видна на картинке:
Как все это вместе работает на практике становится понятно, если рассмотреть механизм реинвестирование на примере и цифрах.
Пример реинвестирования
Допустим, у вас есть ₽2 млн, которые вы хотите отдать на 5 лет в доверительное управление одной из компаний. Инвестиционная стратегия приносит вам 8% годовых. При таких исходных, вы можете рассчитывать на 2 000 000 * 0, 08 = ₽160 000 прибыли в год.
Эту прибыль вы можете тратить и оставлять в УК все те же ₽2 млн каждый год. Или реинвестировать её в ту же стратегию на протяжении всех 5 лет.
Сравним, что вы получите в обоих случаях.
Итого в конце 5-го года на счету у вас будет ₽2 938 565. Итоговый заработок за счет реинвестирования за 5 лет увеличился с 800 000 до ₽938 565. Вы не прикладывали к этому усилий. Просто не снимали прибыль, и помогали деньгам ускоряться в росте.
Но, как и у всех хороших инструментов, у реинвеста есть не только плюсы, но и минусы, которые нужно взвесить перед принятием решения.
Преимущества и недостатки реинвестирования
Главный плюс реинвестирования — его многовариантность. Вы можете выбрать такую стратегию, которая усилит ваш портфель в целом: снизит риск, повысит доходность или ускорит рост вашего любимого актива.
А теперь о минусах, которые нужно хорошо понимать, прежде чем влюбиться в реинвест:
Виды реинвеста
Выбирая стратегию реинвеста, отталкивайтесь от параметров, которые делят реинвестирование на несколько видов. Схемы могут различаться:
По сумме:
По объекту:
По типу актива:
Из этих параметров вы можете собрать такую схему реинвеста, которая кажется вам привлекательной. Например, сдавать инвестиционную квартиру, а 50% дохода каждый месяц распределять между акциями. Или держать капитал в облигациях, на 30% прибыли по купонам докупать те же облигации, а 70% отправлять в драгоценные металлы.
Нет правильных и неправильных стратегий. Но есть общие формулы реинвеста, которые потребуются вам для расчета и сравнения доходности.
Формулы и методы расчета
Сложный процент простыми словами — это начисление процентов на начисленные ранее проценты. Ставку доходности по инвестициям мы видим сразу и легко вычисляем будущий доход. Ставку реинвестирования и конечный доход приходится вычислять по математической формуле:
Помните пример про ₽2 млн на 5 лет под ставку 8%? Если рассчитать по этой формуле получим: 2 000 000 (1,08*1,08*1,08*1,08*1,08) = 2 000 000*1,469328=₽2 938 656
Если вы собрались реинвестировать не все, добавляйте к формуле коэффициент реинвестирования — ту часть прибыли, которую вы хотите оставлять в работе. Например, если бы наш инвестор хотел реинвестировать только 30% прибыли каждый год, сумма заработка в конце 5-го года изменилась бы так: 2 000 000*0.3*1,469328 = ₽881 400.
Звучит сложно? Не беда — я сделал инвестиционный калькулятор. Там вы можете посчитать, как будет увеличиваться ваш капитал со временем с помощью реинвестирования.
Реинвестиции на реальных примерах
Самый популярный способ реинвеста, с которым сталкивался почти каждый человек — банковский вклад с капитализацией процентов. То есть, начисленные проценты прибавляются к изначальной сумме вклада.
Капитализация может быть ежегодной, ежемесячной или даже ежедневной. А со следующего процентного периода ставка действует уже для увеличенной суммы.
По вкладам с капитализацией банки устанавливают ставки ниже на несколько процентов. Но это может быть выгодно за счет периода капитализации. И даже очень выгодно на долгом отрезке времени.
Например, возьмем вклад ₽1,5 млн со ставкой 10,5% годовых и без капитализации. И вклад ₽1,5 млн со ставкой 10% годовых и капитализацией раз в месяц.
При первом варианте за год вы получите 1 500 000*1,05= ₽1 657 500 Во втором ежемесячная ставка 10%/12=0.83%, а итоговая сумма по формуле реинвестирования: 1 500 000 х(1+0,83/100)12= ₽1 656 410.
Пока что выигрывает 1-й вариант, который дал почти на ₽1000 больше.
Но сложный процент раскрывает себя во всей красе только на долгом промежутке. Посмотрим как изменится картина через 10 лет:
Разница уже миллион рублей. Как вам? Сложный процент на отрезке 10 лет уже неплохо развернулся и показал эффект, который может приносить. Но это еще далеко не полное впечатление. Ещё серьёзнее будет выглядеть через 50 лет?
Как говорится — без комментариев. Можете проверить расчеты сами.
Вывод
Многие инвесторы измеряют доходность годовыми процентами. Но механизм реинвестирования учит, что годовая доходность — это ещё не всё. Период начисления прибыли и длина временного отрезка, на которым вы держите деньги, часто играют ещё большую роль в итоговой доходности, чем ставка.
Когда вы будете выбирать активы для инвестирования, посчитайте сразу, что там с реинвестом, чтобы сделать правильный выбор. Добавьте сюда привычку и терпение, и вы увидите, как ваш капитал умножится в несколько раз.
Реинвест — что это такое простыми словами? Примеры реинвестирования денег
Из данной статьи Вы узнаете:
Виды реинвеста и его цели
Исходя из приведенных выше примеров, мы видим что существует 2 вида реинвеста:
В настоящее время мнения насчет определения данного понятия расходятся. Кто-то считает, что реинвестом можно считать повторные вложения прибыли в разные проекты, а кто-то в одни и те же. Я придерживаюсь второго мнения, и считаю его наиболее правильным, так как вкладывая полученные проценты в другие инвестиционные инструменты, мы по сути инвестируем в новые направления, которые представляют собой новые инвестиционные циклы, а соответственно несут в себе совершенно другие риски, доходность и т.д. Однако право на жизнь имеют два мнения.
Обязательные условия для реинвеста
Повторные вложения несут в себе довольно большие риски, и чтобы их избежать, ну или хотя бы свести к минимуму, необходимо соблюдать ряд условий:
Стоит ли реинвестировать в хайпах?
Если Вы заядлый хайпер или новичок, который уже себя попробовал в хайп-индустрии, то наверняка в Вашей голове возникали мысли о реинвесте. Возможно Вы даже не раз реинвестировали прибыль, и после этого теряли все. Не исключаю и случаев, когда повторные вложения приносили Вам хороший профит. Итак, давайте разберемся стоит ли увлекаться данной процедурой, и в каких случаях это делать нельзя.
Сразу скажу, что большинстве случаев реинвест в хайпах несет угрозу полного проигрыша, и потери своих средств. Hyip-проекты недолговечны, что в свою очередь, говорит о нецелесообразности повторных вложений в данной сфере. Это не только моя сугубо теоретическая точка зрения, она безусловно подтверждена на практике. За время работы в интернете, я вкладывал свои деньги и криптовалюту в более 100 различных хайпов, и выявил некоторые особенности с которыми хочу поделиться:
Реинвестирование – что это значит и как работает на повышение доходности капитала
Все мы слышали фразу, что деньги должны работать, т. е. не просто лежать в укромном месте пачкой наличности, а приносить доход владельцу. Его можно получить путем вложения в разные инструменты (вклады, ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы, недвижимость). Но есть один прием, который поможет увеличить прибыль еще больше, – реинвестирование. Что это такое простыми словами, и как работает механизм повышения доходности денег, рассмотрим в статье.
Понятие
Реинвестирование означает процесс повторного вложения уже полученных от работы инвестиционного инструмента денег в него же или любой другой с целью повышения общей доходности.
Хорошо этот процесс иллюстрирует банковский депозит. Вы положили на счет 25 000 руб. под 5 % годовых на год. Через год на счете уже 26 250 руб. Можно снять начисленные проценты в размере 1 250 руб. или оставить. Во втором случае еще через год доход будет начислен не на 25 000 руб, а уже на 26 250 руб. Общая сумма на счете составит 27 562,5 руб. и т. д.
В финансовой сфере этот процесс называется капитализацией, в инвестиционной – реинвестированием. Но и в том и другом случае мы имеем дело со сложным процентом и эффектом “снежного кома”, который начисляет доход на доход. Для расчета, конечно, есть математическая формула. Но удобнее пользоваться специальными калькуляторами, которые в большом количестве есть в сети.
Таким образом, главное назначение реинвестирования – это повышение доходности своих вложений по сравнению с обычным потреблением полученной прибыли.
Различают полное и частичное реинвестирование. Полное – когда вы весь полученный доход прибавляете к своему капиталу и заставляете его снова и снова работать. Частичное – вы какие-то деньги снимаете для потребления, например, для крупной покупки, остальные оставляете на счете или вкладываете в инвестиционные инструменты.
Дальше мы на конкретных примерах рассмотрим, как работают реинвестиции в различных вариантах вложения денег.
Механизм действия
Прочитала очень поучительную историю, которая хорошо иллюстрирует механизм сложного процента.
Сумма прибыли зависит от процентной ставки (купонов, дивидендов), суммы первоначальных и последующих инвестиций, частоты начисления процентов и срока инвестирования. Чем больше перечисленные параметры, тем больший доход получит инвестор. Рассмотрим, как работает механизм на примере трех стратегий:
Посмотрим, кто больше накопит к своему юбилею при условии, что доход начисляется раз в год.
| 1-й вариант | 2-й вариант | 3-й вариант |
| 1 744 940,17 | 9 969 558,58 | 12 812 878,19 |
Сложный процент работает не только на вкладах, но, как я уже говорила, и в других инструментах. В каждом из них есть свои нюансы, их и рассмотрим.
Особенности реинвестирования в различные инструменты
Рассмотрим особенности реинвестирования в депозиты, ценные бумаги, недвижимость. Отдельно остановимся на ИИС.
Банковские вклады
На банковском вкладе реинвестирование происходит автоматически, если вы заключили договор на открытие счета с капитализацией. То есть без вашего участия проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на рассчитанную за предыдущие периоды доходность.
При выборе вклада обратите внимание не только на банковскую ставку (она может быть разной для депозита с капитализацией и без нее), но и на частоту начисления процентов. Чем чаще она будет, тем выше получите доход.
Например, мы планируем положить на счет в банке 200 000 руб. под 5 % годовых на 5 лет с капитализацией. Разные банки предлагают разные периоды начисления процентов: месяц, квартал, год. Вот что получим по трем вариантам:
МесяцКварталГод1 год210 232,38210 189,07210 0002 года220 988,27220 897,22220 5003 года232 294,45232 150,90231 5254 года244 179,07243 977,91243 101,255 лет256 676,51256 412,22255 260,9510 лет329 401,62328 723,72325 778,9220 лет542 527,21540 296,38530 659,5430 лет893 546,77888 041,20864 388,49Обратите внимание, что в этом примере мы не учитывали пополнение счета. Если оно будет, то и эффект “снежного кома” получится значительно выше. Вот тот же пример, но с ежемесячным пополнением на 5 000 руб.
МесяцКварталГод10 лет1 105 867,521 104 339,331 097 800,6720 лет2 597 842,682 590 732,092 560 227,1230 лет5 055 134,375 033 791,114 942 361,96В банках ставку с учетом капитализации называют эффективной. В нашем примере при сроке накопления 30 лет простая ставка равна 5 %, а эффективная с учетом ежемесячной капитализации – 11,55 %.
Нет смысла выбирать вклад с капитализацией, если вы открываете его на 1, 3 и даже 5 лет. Если в простом варианте депозита условия вас устраивают больше (например, возможность пополнения и снятия, более высокая процентная ставка), то остановитесь на нем. Эффект наращения доходности срабатывает только на длительной перспективе от 10 лет и больше.
Акции
Инвесторы называют три главных фактора, которые помогают создать крупные состояния на фондовом рынке:
Вы как владелец акции можете продать ценную бумагу по более высокой, чем вы заплатили первоначально, цене. Полученные деньги вложить в акции других компаний, облигации, золото и другие инструменты, которые на текущий момент кажутся вам более эффективными. Тем самым вы не используете полученный доход от продажи на собственные нужды, а реинвестируете его.
То же самое и с дивидендами. Инвесторы, которые находятся на стадии накопления капитала, не спешат снимать полученные от компании деньги со своего брокерского счета. На них можно купить еще акции того же предприятия или вложить в любой другой инструмент. Реинвестированная прибыль продолжает работать. Если инвестор перешел на стадию потребления, например, по достижении пенсионного возраста, тогда дивидендные акции – хороший вариант для пассивного дохода.
Обратите внимание! Владельцы ETF не получают дивидендов на свой счет. Однако их получает управляющая компания по купленным в фонд акциям, на которые покупает новые активы, т. е. реинвестирует средства. Таким образом, сложный процент тоже работает, просто без вашего участия, – увеличивается стоимость акции индексного фонда. То же самое можно сказать и про ПИФ – за счет дивидендов увеличивается стоимость пая.
Облигации
Владельцы облигаций, в отличие от акционеров, не покупают долю в компании, а дают ей в долг. За это предприятия и организации вознаграждают своих кредиторов выплатой купонов – процентов от номинальной стоимости ценной бумаги. Они поступают на счет инвестора и тоже могут либо использоваться для покрытия собственных текущих потребностей, либо реинвестироваться.
Если полученные купоны вы направили на покупку новых облигаций, то в следующий период выплаты вознаграждения оно будет большим за счет большего количества ценных бумаг в портфеле. Таким образом, сложный процент работает и здесь.
Аналогично акциям заработать на облигациях можно, продавая их по возросшей по сравнению с покупкой цене. Если полученную прибыль вы снова вложите в приобретение ценных бумаг, то получите реинвест денег.
ETF есть не только на фонды акций, но и облигаций. Купоны так же, как и дивиденды, не поступают напрямую на счет инвестору. Их получает управляющая компания, которая пополняет фонд новыми облигациями, увеличивая его доходность.
При реинвестировании купонов и дивидендов рисков больше, чем по банковскому вкладу. В последнем случае ваш счет застрахован от банкротства банка, а условия капитализации прописаны в договоре и выполняются автоматически.
По акциям и облигациям реинвестирование выполняет непосредственно сам инвестор. При этом надо следить за доходностью ценных бумаг, показателями работы эмитентов и общей ситуацией на рынке. Даже если раньше вас полностью устраивали показатели, вполне может наступить момент, когда полученную прибыль надо направить в другие инвестиционные инструменты.
Недвижимость
В таком инвестиционном инструменте, как недвижимость, тоже работает механизм реинвестирования. Он будет в случае вложения полученной от арендаторов платы за объект в покупку ценных бумаг на фондовой бирже, валюты, драгоценных металлов и пр. Или, например, накопление арендной платы для последующего ремонта в квартире или офисе поможет затем повысить рыночную стоимость объекта и увеличить доход от сдачи его в аренду.
Заставить работать на себя сложный процент по капиталу, который хранится на ИИС, тоже можно. К сожалению, далеко не все брокеры разрешают снимать полученные купоны и дивиденды со счета. Но, не снимая денег, вы можете вновь вложить их в инвестиционные инструменты и повысить свой доход.
Выгоды тех, кому брокеры позволяют снимать купоны и дивиденды, выше. Дело в том, что снятые деньги можно опять положить на ИИС, тем самым увеличив сумму, с которой будет возмещение подоходного налога. Такого не произойдет, если полученные с акций и облигаций деньги вы повторно реинвестируете, не снимая их со счета. Для возмещения налога эта операция не будет считаться пополнением ИИС.
Заключение
Реинвестирование – это один из самых эффективных и простых способов повысить доходность своих вложений. За вас работает сложный процент. От вас требуется лишь вовремя увидеть поступившую на счет прибыль и направить ее вновь работать. Эффект будет тем больше, чем крупнее суммы на счете и дольше период накопления. Начните инвестировать прямо сейчас. Каждый день, месяц и год, который вы потратите не на создание собственного капитала, а на текущие потребности, будет отнимать у вас деньги в будущем. И вы так легко их отдадите?
Что такое реинвестирование прибыли и как его правильно использовать
Приветствую всех читателей блога! Недавно в своём Телеграм-канале опубликовал текст на тему того, как и когда стоит выводить деньги из инвестиций. В том числе, коснулись темы «Как лучше поступать с полученной в процессе прибылью». В конце поста я провел опрос подписчиков и выяснил, что большинство предпочитает реинвестирование прибыли, а вариант с постоянным выводом пассивного заработка от инвестиций никто не рассматривает.
Если вы знаете о разнице между простыми и сложными процентами, то понимаете, что реинвестирование на длинной дистанции сильно увеличивает прибыльность вложений. Ходят легенды о забытых банковских счетах и криптокошельках, на которых cкопились миллионы… Впрочем, обратную сторону медали тоже нельзя недооценивать — реинвестиции легко потерять вместе с первоначальным вкладом и это обиднее вдвойне.
Из этой статьи вы узнаете:
Спасибо за внимание, продолжаем!
Что такое реинвестирование простыми словами
Вопрос о том, что делать с прибылью от инвестиций, для каждого инвестора стоит по-своему. Кто-то хочет получать пассивный доход и тем самым добиться финансовой независимости — и это нормально, ведь одна основных целей инвестирования — заставить деньги делать деньги.
В свою очередь, реинвестирование позволяет максимально увеличить возможную доходность инвестиций. Итак, тема сегодняшнего разговора:
Реинвестирование — это повторное вложение полученной от инвестиций прибыли. Заработок добавляется к основному вкладу на следующий период инвестирования, либо переводится в другие инструменты.
Простой пример: вы вложили 100000 валютных единиц в банк на 12 месяцев с доходностью 10% годовых. Очевидно, в конечном итоге вы на этом заработали 10000 валютных единиц. Если при продлении вклада вы добавите эти 10000 к первоначальному вкладу в 100000, это и будет реинвестирование прибыли. Новый размер вклада составит 110000 и, как нетрудно посчитать, новая прибыль уже будет несколько больше — 11000 вместо 10000. Если немного продолжить расчёты, то получится такая таблица:
| Год | Начало | Конец | Прибыль |
| 1 | 100000 | 110000 | 10000 |
| 2 | 110000 | 121000 | 11000 |
| 3 | 121000 | 133100 | 12100 |
| 4 | 133100 | 146410 | 13310 |
| 5 | 146410 | 161051 | 14641 |
Наглядно видно, что реинвестиции позволили каждый год увеличивать прибыль от вклада без каких-либо дополнительных действий. Более того, рост прибыли постоянно ускоряется — к 20 году она составила бы уже не 10000, а 67270!
Кстати, если вам надо просчитать прибыль от вклада/инвестиций по примеру выше, воспользуйтесь калькулятором сложных процентов на моём блоге.
Существует известная притча о древнеиндийском создателе шахмат по имени Сесса. Когда он пришел к своему правителю и показал игру, тот был очень доволен и позволил выбрать любую награду. Сесса был математиком и поступил хитро — попросил одно зерно пшеницы за первую клетку, два зерна за вторую, четыре за третью, восемь за четвертую и так далее. Правитель не особо разбирался в числах и легко согласился. Однако, когда его казначей провёл подсчёты, оказалось, что расплатиться невозможно:
Уже на 40 клетке количество зерён достигло 549 миллиардов, а общая награда составила бы 2 64 — 1, что равняется 18 446 744 073 709 551 615. Столько не нашлось не то что у одного правителя, на всей Земле во всех странах!
Вот так простыми словами можно объяснить принцип реинвестирования прибыли, которую еще называют капитализацией процентов. Хотя такие впечатляющие цифры доходности, как в задаче о зёрнах, получить на практике не получится. Давайте посмотрим примеры, которые ближе к реальности, чем шахматная математика.
Реинвестиции на реальных примерах
Я подготовил для вас несколько примеров реинвестирования с наглядными графиками. Всё посчитано в Excel, при желании вы можете посмотреть всё в деталях и поиграться с цифрами. Файл с расчётами качайте здесь:
Для начала, как работает реинвестирование прибыли в относительно стабильном мире банковских депозитов:
Перед вами рост рублёвого депозита в процентах за 20 лет при годовой доходности вклада от 6% до 13%. Как видите, разница колоссальная: если инвестор не выводит прибыль, он получает почти на 250% больше, это очень много.
При этом в первые годы разницы практически нет, но после 2010 года видно, как быстро растёт вклад. Польза реинвестирования выглядит очевидной, однако мы не учитываем возможность банкротства банка и другие нюансы, это нужно иметь ввиду. А еще мы проигнорировали инфляцию, которая на самом деле сильно влияет на реальную ставку реинвестирования.
Инфляция — обесценивание валюты за счёт увеличения цен на товары и услуги. Из-за этого валюта теряет покупательную способность и становится менее ценной.
Если мы продолжим предыдущий пример и учтём инфляцию рубля, получим совершенно другой график:
Просто сравните, как красиво все выглядело в теории и как слабенько на практике! Если добавить инфляцию, банковские депозиты как средство получения пассивного дохода в рублях совершенно теряют смысл. Возможность разбогатеть, вкладывая деньги в банк на долгий-долгий срок выглядит откровенным мифом. Депозиты можно использовать разве что для сохранения денег, и то не всегда — есть периоды, когда инфляция нивелирует прибыль от вкладов.
Реинвестирование в случае маленькой или отрицательной доходности инвестиционного инструмента (точнее, если доходность не превышает инфляцию) не даёт реальных преимуществ.
Банковские депозиты — достаточно предсказуемый способ вложения денег, а как работают реинвестиции там, где доходность не гарантирована и не предопределена заранее? Далеко ходить не надо — есть финансовые рынки, в том числе рынок акций, на котором можно подобрать компании с хорошим потенциалом роста и выплатой дивидендов.
Мы уже знаем, что инфляция может сильно подпортить результаты инвестирования, поэтому стоит обратить внимание на рынок акций со стабильной валютой. Первым на ум, естественно, приходит американский рынок, где годовая инфляция за последние 20 лет не превышала 4%:
На американском фондовом рынке тысячи разных компаний, акции которых обращаются на нескольких биржах: NYSE, NASDAQ, AMEX и т.д. Исследовать возможности реинвестирования в каждую компанию было бы слишком долго, для примера просто возьмем одну из самых известных — Apple:
Результат на графиках уже с учётом инфляции доллара. Как видим, на рост цены акций Apple инфляция сильно не повлияла, и это еще не учтены дивиденды. Конечно, по одному технологическому гиганту судить обо всём фондовом рынке нельзя. Тем не менее, очевидно, что американская фонда явно лучше подходит для реинвестирования прибыли, чем банковские депозиты.
При низкой инфляции и хорошей доходности инвестиционного инструмента, реинвестирование работает отлично.
Похожим образом можно анализировать другие рынки — всё сводится к борьбе доходности инвестиционного инструмента и инфляции. Можно и в рублях успешно инвестировать, но не под жалкие 6% годовых от банка, а в тот же фондовый рынок или рублёвые ПАММ-счета.
На последней вкладке файла, который предлагался вам в начале раздела, я добавил лист «Сделай сам», где можете подставить ожидаемые значения доходности и инфляции — и посмотреть, какие могут быть результаты. Можно задать, например, такие вводные:
Excel автоматически рассчитает прибыль за несколько периодов, по заданным вами диапазонам доходности и инфляции (для каждого периода реинвеста числа выбираются случайно). Это ближе к реальным условиям и позволяет увидеть итоги инвестирования по оптимистичным и пессимистичным сценариям.
Так как доходность и инфляция — случайные значения, они будут меняться после каждого действия в Экселе. Например, просто найдите пустой столбец и жмите Enter — цифры будут меняться и перестраивать графики. Так вы увидите разные возможные сценарии реинвеста и сможете оценить общую перспективность инвестирования. Конечно, это всего лишь грубая математическая модель, но попробовать рекомендую.
Реинвестирование прибыли — за и против
Однозначно, реинвестирование — это один из самых эффективных способов увеличить прибыль от инвестиционных вложений. Достаточно оставлять прибыль в работе — и сложный процент постепенно сделает своё дело. Можно добиться более стабильных результатов, переводя прибыль в другие инструменты — из инвестиционного портфеля деньги не выводятся, но за счёт диверсификации активов риски становятся ниже.
Тем не менее, из прошлого раздела стало ясно, что не всегда реинвестирование прибыли бывает эффективным. Мы столкнулись с тем, что при высокой инфляции реинвестиции могут не дать положительного эффекта — и тогда, очевидно, лучше снимать прибыль и просто тратить её на нужные вещи (разумеется, не забывая, что деньги надо расходовать с умом). Не надо смотреть, как тают сбережения. Либо вкладывать деньги там, где инфляция не так сильно влияет на ставку реинвестирования.
Другая проблема, связанная с реинвестированием — это возможность потерять всю прибыль. Не существует безрисковых инвестиций, а значит всегда есть вероятность потерять деньги. Так не лучше ли снимать от греха подальше всё, что удалось заработать? Тут каждый инвестор сам решает, однако когда речь идёт о высокорискованных вложениях вроде ПАММ-счетов, тактика выхода в безубыток (заработал 100% — вывел начальный депозит) становится весьма актуальной.
Если вы все же хотите реинвестировать прибыль, то вот вам несколько советов:
Чем дольше — тем лучше. Положительный эффект от реинвестиций накапливается постепенно, как снежный ком: сначала он небольшой — но чем дальше, тем он сильнее. В зависимости от ставки доходности разгон может занять 5, 10 и даже 20 лет, но чем дальше, тем быстрее идёт рост. Также многое зависит от инфляции — она накапливается по тем же правилам, что и доходность, а значит деньги тоже быстрее обесцениваются с течением времени:
Казалось бы, уж за 20 лет банковский депозит поборет инфляцию за счёт сложных процентов, но как видите — этого не происходит. Скорее наоборот, инфляция накапливается и её график со временем отрывается всё больше.
Надежность — превыше всего. Это следствие прошлого совета: чтобы инвестировать долго и успешно, нужно чтобы все шло как по маслу. Выбор банка, брокера или другой организации, через которую вы будете вкладывать деньги — это очень ответственный шаг. Нужно внимательно изучать всю доступную информацию и принимать взвешенное решение. Любая недооценка рисков может сильно аукнуться. Причем обиднее всего будет через несколько лет, когда накопится приличная сумма — потеря времени даже страшнее, чем потеря денег.
Перераспределяйте прибыль. Заработанные деньги можно и нужно инвестировать в другие инструменты. Так вы уменьшаете риск потерять большую сумму, которая накопится за несколько циклов реинвестирования.
Постоянно следите за ситуацией. Эта общая рекомендация для каждого инвестора, но особенно актуально при использовании реинвестиций. При экспоненциальном росте вашего вклада точно так же растут и различные инвестиционные риски, а значит каждая допущенная вами ошибка будет обходиться всё дороже и дороже.
Где стоит реинвестировать прибыль, а где нет
По ходу статьи мы с вами выяснили, что не все реинвестиции одинаково полезны. Точнее, не для каждого инвестиционного инструмента есть смысл использовать подобную тактику. Предлагаю пройтись по наиболее популярным способам вложения денег и прикинуть, где стоит прибыль оставлять в работе, а откуда лучше выводить заработанное почаще.
Акции — скорее всего, да. Дело в том, что процесс реинвестирования будет происходить сам по себе — мы же покупаем не деньги, а именно акции, которые меняют свою стоимость без нашего участия. Чтобы выводить прибыль, нам придётся продавать акции, а этого не самый лучший вариант. А что делать с дивидендами? По сути, докупка акции за счёт дивидендов — это и есть настоящие реинвестиции, и они могут быть очень прибыльными, если вы проинвестируете в хороший бизнес.
Банки — скорее всего, нет. Об этом я уже писал, коротко резюмирую — депозиты с трудом перекрывают инфляцию, а значит прибыль обесценивается с той же скоростью, с какой зарабатывается. Имхо, лучше просто тратить проценты на что-то полезное или переводить в более доходные инвестиционные инструменты.
Форекс — по ситуации. Разнообразие возможностей вложения денег на валютном рынке большое. Можно выбирать консервативные активы, где желательно реинвестировать прибыль, чтобы выжать максимум. Можно искать рискованные высокодоходные варианты, где лучше выводить прибыль сразу же. Особенно, если используется одна из разновидностей стратегии Мартингейла,
Недвижимость — и да, и нет. Сдача жилья в аренду — это просто способ получать стабильный пассивный доход, но даже тут реинвест может быть полезен. К примеру, можно год сдавать квартиру и на полученные деньги сделать ремонт, что позволит повысить арендную плату.
Бизнес — однозначно да, особенно на первых порах. Бизнес должен расти, иначе он со временем может заглохнуть. Без реинвестирования доходов этого сложно добиться. Даже такой бизнес, как сайт в Интернете, растёт намного лучше с помощью реинвеста доходов от рекламы.
Образование — да, да и ещё раз да. Вообще инвестиции в образование считаются одними из самых прибыльных, а в наше время учиться нужно чуть ли не постоянно, чтобы успевать за изменениями в мире и бизнесе. Обычно сложно точно оценить отдачу от затрат на образование, но если речь идёт об обучении инвестированию — просто смотрите на доходность вашего инвестиционного портфеля.
Криптовалюты — скорее нет, чем да. Пока что биткоин остаётся крайне спорным способом инвестирования, на стабильный рост как в акциях мы не можем рассчитывать. Это значит, что полученную прибыль лучше вывести и проинвестировать в более надежный актив. В принципе, я вижу неплохой способ реинвеста в крипте — расширение вашей личной майнинг-фермы, но их рентабельность тоже сейчас под вопросом.
Пирамиды и хайпы — однозначно нет. Тут даже обсуждать нечего: если есть шанс потерять весь вклад, причём неизвестно когда, но достаточно скоро — значит надо как можно быстрее заработать 100% и вывести первоначальный вклад. А еще лучше — просто вовремя выйти из хайпа с хорошим плюсом, но это искусство доступно лишь избранным, большинство инвесторов чаще теряют свои вклады.
Впрочем, важны не только используемые инструменты, но и правильный баланс между ними. На моем блоге есть примеры инвестиционных портфелей для начинающих, где можно встретить и акции, и облигации, и криптовалюты, а самое главное — в каждом активно используется реинвестирование.
Реинвестирование прибыли — простая и эффективная тактика для увеличения прибыльности вложений. Её применение не требует особых усилий — необходимо просто оставлять прибыль в работе. Это, кстати, может быть психологически сложно, ведь всегда хочется снять деньги и купить себе что-нибудь эдакое. А никто не говорил, что легко быть инвестором 🙂
Зато очень легко потерять деньги, если действовать необдуманно и из-за жадности применять реинвестирование там, где это противопоказано. Поэтому уделяйте побольше времени расчётам и анализу, чтобы вы были готовы к любым возможным сценариям при инвестировании. Предупреждён — значит вооружён!
Под конец статьи предлагаю поучаствовать в традиционном голосовании:
Друзья, спасибо вам за потраченное на статью время! Не поленитесь оставить какой-нибудь комментарий, ваше мнение помогает делать блог лучше.
Пойду работать над другими интересными темами, а вы подписывайтесь на обновления блога, чтобы ничего не пропустить!