откуда у людей деньги на дорогие машины и квартиры 2021
Ипотечный пир во время пандемии: откуда у граждан взялись деньги на жильё
В пандемийные годы — 2020–2021 — благодаря льготной ставке произошёл резкий всплеск спроса на ипотеку. Настолько резкий, что власти даже обеспокоились ростом цен на недвижимость и «прикрутили» льготы. Это кажется парадоксальным — откуда в такие тяжёлые для населения и бизнеса годы у людей появились деньги на покупку квартир? Но парадокс это только на первый взгляд. Прежде всего, ипотеку берут, только имея средства в банке на первый взнос, который по условиям льготной ипотеки составляет не менее 20%. Во–вторых, люди оценивают перспективы своего текущего дохода, уверенность в его стабильности и достаточность для выплат по ипотеке.
Власти Петербурга: «Вложенный в стройку рубль ещё шесть генерит»
1 мая 2021 года задолженность людей по ипотеке впервые перевалила за рекордные 10 трлн рублей. При этом за последний год (с 1 мая 2020–го) они взяли 2 трлн рублей на эти цели. Колоссальные средства. Откуда они взялись? Из сбережений. У россиян в банках лежало на 1 мая 2021–го 33,2 трлн рублей. И за год они выросли на 1,8 трлн. Так что финансирование ипотеки — для россиян вполне посильный груз.
Но для каких россиян?
Однако реальное число заёмщиков заметно меньше (возможно, в разы), чем число выданных кредитов. Потому что здесь учитывается рефинансирование (многие имеющие ипотеку пошли на это, учитывая снизившийся процент) и то, что некоторые богатые граждане вполне могли взять несколько ипотечных кредитов.
Зачем богатым скупать жильё? С инвестиционными целями.
Во–первых, процент по депозитам в банке упал. Во–вторых, с будущего года надо будет платить новый налог на сверхдоходы по депозитам. В–третьих, «отстрел» банков продолжается, и, чтобы иметь гарантию возврата, богатым приходится дробить вклады, размещая их в разных банках. Но сколько можно дробить? Так скоро забудешь, куда вложил. А ещё есть в–четвертых. Процент по ипотеке упал, а рост цен в этом секторе ускорился. Сами прикиньте: процент по ипотеке — около 6% в год, а цены на жилье за этот год растут на 16–18% в среднем. Сплошная выгода. А ведь инвестжильё можно ещё и сдавать, а это ещё в районе 5% доходов.
Государство заботится об интересах этой категории граждан–инвесторов. Прислушивается к их мнениям и создаёт для них возможности. За последние годы для них создан механизм вложения средств в гособлигации и на фондовый рынок (в частности, расширяя размеры ИИC — индивидуальных инвестсчетов, а также сразу принимая в квалифицированные инвесторы клиентов с большими вкладами у брокеров). Но никуда не делись и стандартные вложения в недвижимость — в столицах доля инвестиционных квартир достигала в отдельные годы 25–33% всех продаж.
Откуда у людей деньги на дорогие машины и квартиры
Москва, 27.09.2021, 01:46:56, редакция FTimes.ru, автор Дмитрий Новах.
Наверное, каждый из нас хотя бы раз в своей жизни задавался вопросом: «Откуда у людей деньги на квартиры, машины, путешествия?».
Наша самоидентификация зачастую состоит из сравнений, сопоставлений и некоторой социальной стандартизации. В этом смысле наличие определенной суммы денежных средств играет роль мерила успешности и социальной состоятельности.
Виды источников дохода
Оплачиваемая работа. Цивилизованное общество устроено так, чтобы обеспечивать своим гражданам возможности для зарабатывания денег. Создание рабочих мест – одно из приоритетных направлений социальной политики любого государства. Результатом наемного труда являются материальные или интеллектуальные ценности, за которые работник получает установленную плату. Чем выше профессиональная квалификация работника, тем более высокооплачиваемую работу он выполняет. Если квалификация не повышается, то увеличить свой заработок можно, работая сверхурочно.
Предпринимательская деятельность. Заработать много денег можно путем организации собственного бизнеса в сфере торговли, оказания услуг, общественного питания, производства и переработки, чтобы уже про вас говорили: «Откуда у людей столько денег?». В отличие от наемного работника, предприниматель выполняет роль и работника, и администратора, и бухгалтера, как того требует ведение предпринимательской деятельности.
Социальные и другие выплаты. Поступление денежных средств в виде пенсий, дотаций, стипендий также можно отнести к категории ответа, откуда у людей деньги? Правда, такие доходы не будут отличаться избыточностью, а человек, проживающий на социальные выплаты, вряд ли себя будет считать состоятельным.
Доход от сдачи собственности в аренду. Если вы являетесь владельцем жилого или нежилого помещения, автомобиля или другого транспортного средства, то сдав эту собственность в аренду, можно получать относительно стабильный доход.
Наследство. Если вы стали наследником каких-то ценностей, материальных или нематериальных активов, денежных средств.
Акции и ценные бумаги. Если вы владеете активами, которые отличаются неплохими биржевыми котировками, или располагаете акциями прибыльного предприятия, то регулярный доход вам также гарантирован в виде дивидендов или курсовых разниц.
Откуда дорогие машины?
Откуда в России столько дорогих машин при средней зарплате 30 тысяч рублей? Вариантов ответа может быть три.
Первое. Средняя заработная плата – это как средняя температура по больнице. У кого-то жар, а кто-то уже умер и остыл. В среднем 36,6. То есть средние показатели очень обманчивы и неинформативны. В данном случае средняя зарплата скрывает разброс заработных плат по отраслям, по видам деятельности, по регионам. А при разбросе всегда есть некоторое множество с высоким показателем. То есть при скромной средней зарплате есть люди с очень высокой заработной платой.
Второе. Между заработными платами и совокупными доходами – большая разница. Например, у менеджера может быть небольшая зарплата, но солидный годовой бонус. При этом у низкодоходных групп населения в совокупных доходах преобладает зарплата и социальные выплаты, а у высокодоходных групп – разного рода предпринимательские доходы, доходы по акциям, по банковским депозитам, доходы от сдачи в аренду коммерческой и жилой недвижимости и пр. То есть богатые люди не живут на зарплату. Они получают доходы другой природы.
Третье. Значительная часть заработных плат и других доходов находится в тени. Полностью «белую» зарплату получают работники бюджетной сферы – учителя, врачи, библиотекари и др. Они не покупают дорогих авто. Заработки наемных работников в коммерческом секторе выплачиваются полностью или частично в «конвертах», чтобы минимизировать налоги, которые работодатели должны платить за работников. Поэтому никто в стране не знает, какая у нас средняя зарплата.
Способы получения денег для покупки недвижимости
Итак, судьбоносное решение принято, и вы начали поиски собственной недвижимости. Все хорошо, но возникает проблема с денежными средствами. У кого-то денег просто немного не хватает на покупку квартиры или дома, у кого-то их вообще нет, а желание купить жильё очень велико. Что делать в такой ситуации?
Как известно, безвыходных ситуаций просто не бывает. Если вы живете с родителями в большой полнометражной квартире, у вас есть шанс убедить семью разменять квартиру и стать счастливым обладателем собственной жилплощади. Это самый бескровный вариант получения квартиры, и такое, к счастью, случается. А где взять денег на квартиру тем, у кого нет родителей с жилплощадью?
Самый простой вариант, который приходит на ум – ипотека. Этот способ приобретения жилья для многих семей стал единственным выходом. Остановившись на этом варианте, необходимо тщательно взвесить свои силы и финансовые возможности, так как выплачивать кредит за жилье предстоит не один год. Кроме этого, стоит проанализировать все предложения банков по кредитованию. Стоит помнить одно правило: чем меньше документов и поручителей – тем выше процент по ипотеке.
Итак, для получения кредита на покупку жилья вам нужно собрать максимально полный набор документов:
Средством, которое улучшит отношение кредитного инспектора к вам, является наличие какой-либо недвижимости (дачи, гаража) или автомобиля, принадлежащих именно вам.
При выборе банка, который сможет выдать вам кредит на жилье, обязательно необходимо проанализировать условия кредитного договора:
Нередки случаи, когда молодые люди берут кредит на жилье, который впоследствии погашается сообща всеми членами семейства (при условии, что отношения с родителями у вас хорошие). Кстати, не стоит сбрасывать со счетов и материнский капитал. Многие банки принимают эти деньги в счет погашения кредита. Таким образом, вопрос, где взять деньги на квартиру, можно вполне закрыть при помощи ипотечного кредита. Помимо того, советуем ознакомиться со способами накопить деньги на квартиру.
Еще один вариант, который подойдет не всем, но способен помочь молодой семье в ответе на вопрос, где взять деньги на дом, – это получение субсидии по программе «Молодая семья» из федерального бюджета. Эта программа призвана помогать тем семьям, которые не имеют возможности приобрести жилье. Конечно, никто не будет дарить молодым квартиру просто так. За счет бюджетных денег финансируется не полная стоимость жилья, а только ее часть. Например, уже некоторая сумма денег (примерно треть от стоимости квартиры). Остальные деньги на жилье можно получить за счет целевой программы. Для того чтобы стать участником этого проекта, нужно соответствовать определенным требованиям:
Понятие «молодая семья» подразумевает, что супругам не более 28 лет.
Супруги не имеют собственного жилья. Если один из супругов является собственником доли в квартире родителей, он автоматически исключается из числа участников проекта.
Подобные программы, внедряемые на федеральном и муниципальном уровне, служат серьезным подспорьем для тех, кто желает обзавестись собственным жильем.
«У людей машина за 4 миллиона, а денег на бензин нет!» Откуда в России столько дорогих иномарок, если средняя зарплата — 25-30 тысяч рублей?
Население России с каждым днем становится все беднее и беднее, россияне экономят на культурном досуге, еде и походах в кино. А вот на машинах не экономят. Достаточно проехаться или пройтись даже по самому захудалому российскому городу, и там каждая пятая машина на дороге — навороченная «бэха» или «Лексус» последней модели. Про столицы нашей родины и говорить не стоит — там впору устраивать автомобильные шоу с последними достижениями мирового автопрома. Что интересно, в Европе, где средняя зарплата в разы выше российской, да и в целом уровень жизни гораздо выше, такого нет. Там крутые иномарки попадаются крайне редко. Почему же в России все жалуются на маленькие зарплаты, но при этом при средней зарплате в 30 тысяч рублей ездят на дорогих иномарках? На этот вопрос попытались найти ответ пользователи портала The Question:
Объяснений тому ровно три.
Первое. Средняя заработная плата — это как средняя температура по больнице. У кого-то жар, а кто-то уже умер и остыл. В среднем 36,6. То есть средние показатели очень обманчивы и неинформативны. В данном случае средняя зарплата скрывает разброс заработных плат по отраслям, по видам деятельности, по регионам. А при разбросе всегда есть некоторое множество с высоким показателем. То есть при скромной средней зарплате есть люди с очень высокой заработной платой.
Второе. Между заработными платами и совокупными доходами — большая разница. Например, у менеджера может быть небольшая зарплата, но солидный годовой бонус. При этом у низкодоходных групп населения в совокупных доходах преобладают зарплата и социальные выплаты, а у высокодоходных групп — разного рода предпринимательские доходы, доходы по акциям, по банковским депозитам, доходы от сдачи в аренду коммерческой и жилой недвижимости и пр. То есть богатые люди не живут на зарплату. Они получают доходы другой природы.
Третье. Значительная часть заработных плат и других доходов находится в тени. Полностью «белую» зарплату получают работники бюджетной сферы — учителя, врачи, библиотекари и др. Они не покупают дорогих авто. Заработки наемных работников в коммерческом секторе выплачиваются полностью или частично в «конвертах», чтобы минимизировать налоги, которые работодатели должны платить за работников. Поэтому никто в стране не знает, какая у нас средняя зарплата.
В России имеет место быть огромный разброс доходов у богатых и бедных (раз в 15 разброс между 10% самых богатых и 10% самых бедных). То есть если у нас 80% людей может иметь 20% машин, а 20% людей имеют 80% машин, оттуда и создаётся такое впечатление, что в стране всё замечательно.
То есть ситуацию еще можно обрисовать так — среди бедных слоев 1 машина на 5 семей, а у богатых 5 машин на семью — по машине на члена семьи. Подробнее — например, в Питере на 5 миллионов населения 1 миллион машин. Из 5 миллионов населения у нас тысяч 500-700 богатых, почти у них всех есть по машине и не по одной даже. То есть половина машин в городе вообще принадлежит верхним слоям населения, пока вторая половина либо давится в метро, либо катается на «приорахе».
Хочу отдельно заметить, что машин в целом в РФ на душу населения меньше, чем, например, в Голландии, хотя осознать это, живя в Москве или Петербурге, сложновато, но на то есть статистика (пробки у нас больше из-за отвратительной организации движения).
Медианный доход (не средний) в России 20 тысяч рублей, и благодаря сильному разбросу доходов у нас куча дорогих машин и иллюзия, что в стране люди живут «богато», когда на самом деле ситуация в регионах довольно тяжелая, а нищих в стране больше 20 миллионов (сюда стоит добавить еще 70 миллионов просто бедных и небогатых, у которых машины встречаются).
У небогатых машины появляются за счет относительно недорогих автокредитов (по сравнению с ипотеками и обычными потребительскими), поскольку автокредит имеет меньше рисков для банка. Таким образом, купить что-нибудь тысяч до 500 часть населения все-таки может.
О среднем классе можно было бы что-то сказать, если бы он вообще в стране был (Росстат нарисовал 15% среднего класса в РФ, но реально он процента 4 и уменьшается из-за эмиграции).
Смотря какие машины считать дорогими. Если речь идет о представительском классе (Porsche, Bentley), то это просто неправда. Таких машин очень мало по сравнению с остальными. Если же считать дорогими машины за миллион рублей, то их много из-за того, что почти все они приобретены в кредит. В старые добрые времена, когда еще не было санкций, западные банки с удовольствием давали нашим банкам дешевые кредиты при условии, что те использовали эти деньги для автокредитов, предназначенных на покупку авто западных производителей. Таким образом они поддерживали свою автомобильную промышленность, создавая дополнительный спрос на ее продукцию. Кроме того, автокредит — это в принципе очень выгодная вещь. Риск невозврата минимален. Даже если заемщик потеряет работу, он сможет таксовать. И обязательно будет это делать, чтобы не потерять машину.
Все идет от менталитета. Большинство наших граждан готовы жить в долгах и кредитах, чтобы быть не хуже, чем сосед, у которого BMW X5. Но у него зарплата 150 тысяч, а у вас 30. Знаю много примеров, когда у людей машина за 3-4 млн, но они иногда не находят денег на бензин. В той же Европе люди не гонятся за дорогими машинами.
Во-первых, в стране есть, на минуточку, вторичный рынок авто. БМВ, «Ауди» и прочая возрастом в десять-пятнадцать лет может снаружи выглядеть очень свежо, эти машины за такой возраст не превращаются в ржавые корыта. Вы же не видите, что их пробег может быть равен 5-10 экваторам, а половина запчастей — китайские копии оригинала.
Во-вторых, многие такие подержанные тачки привезены из Европы, где авто изнашиваются меньше, да и в крупных городах РФ дорожная ситуация вполне сносная.
Третье. В современных автослесарнях отлично рихтуют и вытягивают кузова даже всмятку разбитых машин, неопытный глаз даже не заметит, что машина могла побывать в чудовищной катастрофе.
Четвертое. Утопленники. После ремонта часто сносно гоняют, если были в хороших руках, а цена их даже на вторичке значительно снижена.
Люди, которые хотят такие авто, часто зарабатывают на них специально. Работают вахтой на севере или на опасных отраслях. Кто-то продает доставшиеся в наследство халупки или домики в деревне. На Кавказе доставляют люксовые тачки из Дубая, где те стоят в разы дешевле, правда, эти тачки часто не адаптированны под климат в РФ.
Совершенно не вижу смысла строить тут дурацкие социологические конструкции и уходить в демагогию. Реальность прозаичнее.
Нищая Россия катается на дорогих Иномарках, как так получается?
Думаете не заработала, а на**ла? Ни фига Папа подарил! Вы мне скажете – посмотри на статистику продаж и там Лада Гранта на первом месте в 2020 году. Но это всего лишь одна из моделей, а если посмотреть в целом на то сколько было продано автомобилей и в итоге иномарки в России покупают больше!
Молодые девчонки сидят за рулем Мазд и Лексусов норма да? Парень подарил? Папа и Мама?
Небогатому человеку выгодно купить Гранту в новом состоянии с хорошими скидкам и это будет новый автомобиль. Множество иномарок, которые катаются сегодня по дорогам уже старые, но все таки статистика продаж новых автомобилей говорит о том, что иномарок купили больше в 2020 году, чем Ладью от автоВаза.
Статистика продаж лады в сравнии с иномарками в 2019 году
Да и согласитесь люди, которые покупают такие машины, как Веста и Xray в новом виде скорее всего – не бедные!
Нет, вы можете мне возразить и сказать, что это все кредитные автомобили, которые потом годами оплачиваются кредитором. Я в эти сказки не верю!
Соглашусь с тем, что люди закредитованы по уши во всем мире, не только в России. Но бедные люди, которые получают 15-20тр уж точно не станут покупать автомобиль из автосалона. Скорее всего они пойдут на б/у рынок и будут тщательно выбирать, какую дешевую машинку купить – Лады Гранты 5-8 лет или Логаны и другие дешевые иномарки на б/у рынке.
Куда же деваться людям, которые не могут заработать себе на автомобиль. Все просто, большинство людей в стране зарабатывают неплохие деньги, но при этом они не афишируют свои доходы. Зарплаты получается в конвертах, а также есть много людей, которые являются самозанятыми и не платят налоги в казну. Многие работают на мини предприятиях и скрывают свои реальные доходы, это нормально, так как ситуация в стране позволяет это делать.
Сегодня многие сетуют на то, что скоро всем придется платить налоги и это пугает. Многие считают, что рыба гниет с головы, посмотрите на верха, а потом уже разбираетесь с низами.
Да все это так, хочется, чтобы вся общественность стране была честной и порядочной, но развал СССР до сих пор болью отзывается в умах многих граждан и они инстинктивно не доверяют государству.
Также сегодня стало модно указывать на чиновников, которые имеют большие доходы и говорить о том, что вот смотрите они воруют и нам можно. Конечно, скорее всего, воровства там нет, но мода пошла.
Подытог:
В ближайшие годы, скорее всего большинству теневых предпринимателей придется выйти из подполья и начать платить налоги в казну. Я считаю это нормально и так должно быть. Также я думаю, что постепенно и структура государство начнет меняться в лучшую сторону.
Можете со мной поспорить, но я думаю в России все будет хорошо. Она не развалилась в 90, устояла в 2000, с успехом прошла рубежи 2008 и 2014 и далее будет расти и развиваться.
Поэтому стоит перестать плакаться о том, что у нас все так плохо, что правительство нами не занимается и все таки заняться своими делами.
Сказать честно отвечать на вопросы о том, сколько вы зарабатываете, какое количество налогов уже заплатили.
Конечно, в данной статье не затрагиваются те слои населения, которые являются социально незащищенными и в данном вопросе, надеюсь, будут еще большие улучшения. Проблемы есть, а где и у кого их нет?
Спасибо за внимание, пиши свои правильные комментарии, очень жду!
Денег нет, но мы шикуем: зачем «нищие» россияне скупают дорогие автомобили
Несмотря на разговоры про обнищание населения, россияне по-прежнему любят менять свои автомобили, на более новые, дорогие и престижные
Во времена СССР приобретение автомобиля зачастую было чуть ли не главным событием в жизни. Порой открывшаяся возможность хотя бы стать в очередь на машину уже приравнивалась к выигрышу в лотерею. Чудом приобретенная машина фактически становилась членом семьи, ее всячески холили и лелеяли, а ни о каких заменах вообще не хотели думать. Зачем об этом думать, если в свободной продаже все равно ничего нет, а второго шанса купить автомобиль уже может и не быть? Да и где взять деньги, если уже сидим по уши в долгах?
Сегодня ситуация резко изменилась. Вся страна плохо-бедно обзавелась личным транспортом, а салоны и различные сайты наперебой предлагают россиянам раскошелиться вновь. Новые, бэушные – пожалуйста, а еще есть трейд-ин. При этом богатый выбор автомобилей сочетается с разговорами про обнищание населения – одно успешно уживается с другим.
Пока исследователи авторынка рассуждают на темы, когда выгодно или невыгодно менять одну машину на другую, статистика тупо ведет свою «арифметику». Опрос десяти тысяч респондентов из различных регионов России принес любопытные сведения. В среднем по стране замена автомобиля происходит раз в десять лет. При этом молодежь делает это чаще «предков». Опрос аудитории возрастом 24 –34 года показал, что 53% считают необходимым избавляться от машины старше 5 лет. При этом те, кому перевалило за 55 лет, дают подобный ответ только в 32% случаев.
Зачем менять?
Самый понятный ответ – это желание обменять бэушную машину на новенькую. Об этом мечтают 23 %. Столько же автовладельцев желают пересесть в более престижный транспорт. А вот желание начать экономить на заправках высказал только каждый седьмой: похоже, что остальных стоимость заправок не так заботит.
Когда менять?
Тут мнения расходятся не очень сильно. Чаще всего называют пробеги от 100 до 150 тыс. км – 23% полагают, что дальше ездить на машине смысла нет. Другие 20% готовы ездить и до 200 тыс. км. Но, если акцентировать внимание на возрасте, то выяснится: до упомянутых 200 тыс. км согласны ездить аж 40% из тех, кто не достиг 34-летнего возраста. Вера в неубиваемость техники у этой группы населения довольно крепкая, ничего не скажешь.
Где брать деньги?
Подавляющее большинство – 41% опрошенных – рассчитывают продать старую машину так, чтобы нужно было чуть-чуть добавить и смело идти за новой. А вот 14% готовы заплатить за новую машину не «чуть-чуть», а как следует. Источник денег – кредит, родственники и т.п. Более «приземленные» реалисты предпочитают вообще не связываться с поисками покупателя, а просто сдать старушку в трейд-ин: как оценят, так и оценят – остальное доплатим! На это готовы пойти 23 % респондентов.