бюро кредитных историй лизинг

Кредитные истории клиентов пополнятся лизинговыми

бюро кредитных историй лизинг

С 2022 года данные о лизинговых сделках будут передаваться в Бюро кредитных историй. Что это означает для отрасли и ее клиентов?

Об этом портал All leasing спросил ведущие лизинговые компании страны.

Что это означает для клиентов?

— Лизинговые компании часто сталкиваются с ситуацией, когда своевременная оплата лизинговых платежей не является для клиентов приоритетной. Клиенты в первую очередь погашают кредиты и займы банкам и часто допускают регулярные просрочки по договорам лизинга.

Необходимость передачи данных в БКИ повысит платежную дисциплину лизингополучателей. Таким образом, клиенты будут добросовестнее относится к своевременной оплате лизинговых платежей наравне с погашением кредитов, опасаясь испортить свою кредитную историю.

Одновременно с этим, клиенты будут испытывать определенное давление, поскольку раньше просрочки в 1-2 дня считались техническими и лизинговые компании, как правило, закрывали на это глаза, но со следующего года, такие просрочки уже будут считаться нарушениями и отражаться на кредитной истории лизингополучателей.

Впрочем, есть и положительные следствия из этого решения. В автолизинговой компании Европлан считают, что скорость принятия решения может сократиться:

— Вполне можно предположить, что обязательная передача данных в БКИ лизинговыми компаниями упростит процедуру одобрения заявки для потенциальных клиентов, так как лизинговые компании смогут быстрее получать информацию о кредитной истории. Для добросовестного клиента, исполняющего взятые обязательства, никаких негативных последствий не будет. Напротив, клиентам, допустившим значительные нарушения, просрочки платежей по договорам, будет сложней получить новое финансирование, так как информация станет доступной для получения всеми участниками рынка.

А что будут передавать в БКИ?

Впрочем, нюансы взаимоотношения лизинговой отрасли и БКИ пока уточняются:

— В настоящее время между лизинговыми компаниями и Банком России идет финальное обсуждение информации, которая будет передаваться лизинговыми компаниями в кредитные бюро. Можно с уверенностью сказать, что ничего принципиального нового не нужно ждать, все будет по аналогии с банками и кредитами, — уверена Наталья Замятина, руководитель отдела андеррайтинга ГК Альфа-Лизинг.

Повлечет ли это изменения в принятии решений лизинговыми компаниями при одобрениях сделок?

При ответе на этот вопрос представители лизинговых компаний были единодушны: для клиентов с хорошей кредитной историей работа с БКИ — положительный момент. Лизинговые компании получают дополнительную информацию о потенциальном клиенте не только как о заемщике банков, но и как о лизингополучателе. И для дисциплинированных клиентов «зеленый» свет зажжется быстрее.

Этой же позиции придерживается и Алексей Киркоров («Сбербанк Лизинг» ):

— Отчитываясь в БКИ и, в свою очередь, получая информацию о платежной дисциплине своих клиентов, в том числе по договорам лизинга со сторонними компаниями, лизинговые компании смогут быстрее, точнее и качественнее оценивать своих клиентов и предлагать более выгодные условия лизингополучателям с положительной кредитной историей.

О том, как узнать и, по возможности, исправить свою кредитную историю, читайте: «Финансовая самодиагностика для тех, кто выбирает лизинг».

Источник

Лизинг хочет в БКИ

бюро кредитных историй лизинг

Лизинговым компаниям не хватает полной информации о «лизинговом прошлом» потенциальных клиентов, чтобы предлагать им более выгодные условия. Обязательная передача данных о лизинговых сделках в бюро кредитных историй позволит сделать рынок более прозрачным и привлекательным для всех участников процесса.

Кредитная история на страже рисков

Сейчас лизинговые компании перед принятием решения о заключении договора с клиентом в обязательном порядке проверяют его кредитную историю в БКИ. На основе кредитной истории потенциального лизингополучателя принимается решение о дальнейшем сотрудничестве. Негативная кредитная история может перечеркнуть все имеющиеся достоинства клиента.

Проблема при такой оценке лизингополучателя у лизинговых компаний только в одном: в кредитных историях отсутствует информация о лизинговых сделках и качестве их обслуживания. Некоторые лизинговые компании передают данные в БКИ, но эта процедура для компаний необязательна.

Хотя с юридической точки зрения договор лизинга отличается от договора займа (кредита), требования к лизингополучателю и заемщику похожи. А вероятность того, что недобросовестный заемщик, уже допускавший просрочки по регулярным платежам или вовсе не погашавший их, вновь не будет исполнять обязательства, крайне велика. Это значит, что, не имея полной информации о заемщике, лизинговые компании при принятии решения о сотрудничестве вынуждены исходить только из данных кредитной истории и не могут оценить лизинговую нагрузку. Итог — условия для потенциально «благополучных» и «неблагополучных» клиентов одинаковы.

Проблема отсутствия в кредитной истории информации о лизинговых обязательствах актуальна и для банков, поскольку они, принимая решение о выдаче кредита, также не могут учитывать объемы просрочки по лизинговым договорам. Риски выше, а издержки за это ложатся на плечи «хороших» заемщиков.

Расширить и дополнить

Уже несколько лет в лизинговом сообществе обсуждается вопрос о внесении изменений в ФЗ «О кредитных историях». Поправки позволят расширить перечень организаций, обязанных предоставлять информацию в БКИ. И это касается не только лизинговых компаний, но и микрофинансовых организаций, коллекторских агентств.

Идеальной для нас была бы ситуация, когда мы смогли бы при оценке рисков по розничным лизинговым сделкам получать и информацию о просрочках по договорам лизинга в других лизинговых компаниях. Вариант, когда информация и о кредитной, и о лизинговой нагрузке находится в одном месте, очень удобен для оценки реальных рисков по каждому заемщику.

Однако не все участники рынка готовы поддержать инициативу делиться данными с коллегами через бюро. Мы полагаем, что главная тому причина — нежелание тратить ресурсы на подключение к БКИ: работа с кредитным бюро потребует времени и средств и на подключение, и на регулярное внесение информации. Некоторые коллеги считают: чтобы сохранить клиентов, не нужно портить им кредитную историю.

Но опыт банковской индустрии показывает, что все это решаемые вопросы. Когда появились первые БКИ, банки неохотно подключались к бюро, не понимая плюсов открытого рынка. Тогда Банк России ввел обязательство для кредитных организаций работать с одним из бюро. Сейчас без данных из БКИ невозможно представить банковское кредитование. Убеждены, что с рынком лизинга будет аналогичная ситуация.

На благо экономики

Получив доступ к необходимой информации, лизинговые компании смогут более точно оценивать вероятность дефолта клиентов, предлагать более «качественным» клиентам лучшие условия. Такие клиенты смогут брать в лизинг более дорогое имущество на более выгодных условиях, что положительно скажется как на их бизнесе, так и на экономике страны. Клиенты, допускающие систематические просрочки, будут вынуждены покинуть рынок лизинга. Затраты на подключение к БКИ полностью окупятся за счет более выгодных сделок и снижения рисков.

Для обязательного сотрудничества лизинговых компаний и БКИ нет никаких препятствий. При этом есть понимание, что такое сотрудничество сделает рынок более прозрачным, что станет стимулом для его дальнейшего развития.

Вероника НОВИКОВА, председатель правления, директор по сопровождению бизнеса группы компаний «Альфа-Лизинг»

Источник

Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто

Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей

бюро кредитных историй лизингСложности в экономике и на рынке нередко приводят к тому, что клиенты банков допускают просрочки. Урегулировать ситуацию и оформить своевременно реструктуризацию удается далеко не всем. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не предоставлять таким клиентам новые ссуды. И тогда у последних возникают вопросы о том, можно ли оформить лизинг при плохой кредитной истории.

Любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального лизингополучателя. Она также проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски неплатежей.

Но большинство компаний относятся к клиентам очень лояльно. Это связано с тем, что лизинг имеет довольно много отличий от кредита. До момента полного выкупа имущество является собственностью лизинговой компании. А потому при возникновении определенных проблем с платежами она может изъять предметы лизинга довольно просто.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При оформлении лизинга проверяют и кредитную историю клиента. Но если все долги были погашены, а к просрочкам привели лишь временные трудности, то вполне можно получить одобрение сделки даже при наличии негативных данных в БКИ. Хотя плохая кредитная история и лизинг вполне совместимы, по сделке с клиентом, допускавшем просрочки по кредитам, могут быть установлены некие ограничения.

Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей

Довольно распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных лизингополучателей. Но оно ошибочно. Все без исключения лизинговые компании делают запросы в одно или несколько БКИ и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако, решение принимается не только на основе полученных данных из БКИ.

Многие компании готовы предоставить имущество в лизинг клиенту с плохой кредитной историей, но при этом они стараются снизить свои риски с помощью ограничений.

Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условия лизингового договора для клиентов с плохой кредитной историей:

Как купить имущество в лизинг?

На этапе подготовки к сделке необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметами лизинга. Вы можете самостоятельно решить, какое имущество будете приобретать, в каком количестве, какой марки, модели, комплектации и т. д. Желательно сразу найти и поставщика. Помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения могут и специалисты лизинговой компании, но за это иногда предусмотрена отдельная комиссия.

Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия нескольких фирм. Это позволит принять более взвешенное решение. Нужно не забывать и о различных спецпредложениях. За счет них можно довольно хорошо сэкономить.

Выбрав подходящую лизинговую компанию, надо подать заявку на лизинг. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер пришлет вам развернутое коммерческое предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их надо подготовить и передать в лизинговую компанию.

Если по заявке принято положительное решение, то вам направят договор лизинга, график платежей и различные приложения к соглашению. Все документы нужно внимательно изучить и при согласии с их условиями — подписать. После этого останется внести аванс и получить имущество в соответствии с условиями договора.

Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя

Заключение договора лизинга — ответственный шаг для лизингополучателя. Нужно выделить время и просмотреть документ до момента его подписания. Это позволит в дальнейшем избежать спорных ситуаций и других возможных проблем. Согласно соглашению, лизинговая компания должна приобрести оговоренные предметы лизинга и передать их клиенту в установленные сроки. Это ее основные обязанности, и она должна их выполнять.

Основными обязанностями лизингополучателя по договору являются:

Невыполнение обязанностей лизингополучателем может стать причиной для расторжения договора и изъятия имущества. При этом уже выплаченные средства возвратить не получится, а, может, придется потратиться еще и на оплату штрафов, пеней и т. д.

Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей

Приобретение авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей является отличной альтернативой обычным банковским ссудам. Приобрести можно практически любой автомобиль российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривает лишь сделки, связанные с новыми машинами, поставляемыми официальными дилерами. Лишь некоторые лизингодатели оформляют договоры лизинга на автомобили с пробегом.

Оформляя в лизинг машины, произведенные в РФ, есть вариант неплохо сэкономить, воспользовавшись программами государственного субсидирования. Причем эта выгода может суммироваться с различными скидками по акциям от производителей, дилеров или самой лизинговой компании.

Размер платежей по лизингу и кредиту часто будет практически одинаковым. Их можно всегда рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость лизингового имущества, размер первоначального взноса и желаемый срок договора.

Например, при оформлении в компании Европлан автомобиля стоимостью в 4,38 млн рублей в лизинг на 36 месяцев при первоначальном взносе в 40% ежемесячно надо будет платить примерно 79 901 р. (или без вычета НДС — 94 283 р.).

бюро кредитных историй лизинг

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Ответ на вопрос о том, дают ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на подобные сделки, если просрочки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком длительными. С другой стороны, всю ситуацию придется четко пояснять и рассказывать, иначе вероятность отказа будет довольно большой.

Перед оформлением сделки следует учесть ряд особенностей условий договора лизинга с физическими лицами:

Преимущества лизинга

Лизинг позволяет приобрести необходимое имущество без больших единовременных вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.

При этом у клиента есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и дилеров, а часто и программами государственного субсидирования.

Дополнительно для юридических лиц и предпринимателей лизинг дает следующие преимущества:

Источник

8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

Как победить выгорание

Эквифакс

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@equifax.ru.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

Объединенное кредитное бюро

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро info@stbureau.ru. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Восточно-Европейское кредитное бюро

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Источник

Финансовая самодиагностика для тех, кто выбирает лизинг

бюро кредитных историй лизинг

Часть первая. Кредитная история

Лизинг — это финансовый инструмент оптимистов. Компания расширяется, обновляет автопарк, запускает новое производство. На этой волне позитива предприниматель обращается в лизинговую компанию — и получает отказ.

Мы начинаем цикл публикаций, посвященных тому, как лизинговые компании оценивают своих потенциальных клиентов. А основываться будем на реальных историях предпринимателей, которые оставили заявку на нашем портале.

«Мою заявку рассматривали три лизинговые компании. И все отказали по одной причине — плохая кредитная история. А у нас все кредиты закрыты. Да, года два назад был сбой в погашении, но там сумма смешная — тысяч тридцать, что ли. Неужели из-за этого?»

Владимир, генеральный директор производственной компании, Пензенская область

О том, как оценивают лизинговые компании финансовые показатели потенциальных клиентов, мы опросили ряд профессиональных участников рынка. Риск-менеджмент компаний может отличаться, но один знаменатель, как показал наш опрос, заложен у всех: у клиента как у заемщика должна быть хорошая репутация.

Поэтому, прежде всего мы рекомендуем предпринимателям проверить свою кредитную историю. О том, как это сделать, мы расскажем на примере Национального бюро кредитных историй.

Прежде всего, следует сказать, что любое юридическое лицо имеет право два раза в год получить свой кредитный отчет бесплатно. Воспользуйтесь этим правом. Если же ваша компания за последние 365 дней уже дважды обращалась к услугам бюро, то получить историю можно еще неоднократно, но уже за 1200 рублей.

Итак, на портале НБКИ (https://www.nbki.ru) вам предложат восемь вариантов отправления запроса. В любом случае, будьте готовы к тому, что потребуется стандартный набор документов, подтверждающих полномочия запрашивающего лица. Это необходимо для того, чтобы конфиденциальная информация не попала в руки посторонних.

В течении трех рабочих дней ваша компания получит кредитный отчет. Если там все замечательно, то можете смело отправлять заявку на лизинг: по крайней мере, по одному пункту вы успешно прошли проверку.

А если не все так хорошо, как хотелось бы? Тогда есть возможность инициировать процедуру оспаривания той или иной записи в кредитной истории. Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором вы перечислите все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Специалисты бюро обратятся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросят его проверить правильность информации.

Если это не поможет, устранить разночтения не удалось и недостоверная/неактуальная информация не была удалена из кредитной истории, то можно обращаться в суд.

Правда, специалисты Национального бюро кредитных историй говорят, что, как правило, банки в таких спорах выглядят более аргументированно.

Но это еще не все. На кредитную историю может повлиять финансовое состояние одного из бенефициаров — владельца бизнеса, генерального директора, главного бухгалтера. Если они проявили себя как недобросовестные заемщики, то и кредитная история компании будет в глазах финансового рынка сомнительной.

Хорошей новостью станет тот факт, что проверить кредитную историю бенефициары могут на том же портале. При этом, в случае физического лица, процедура совсем проста: необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, пройти идентификацию на портале Госуслуг (там должна быть подтвержденная учётная запись) и сразу же получить свою кредитную историю. Вся процедура занимает 3-5 минут. И, как и в случае с кредитной историей юридического лица, получение кредитной истории бесплатно возможно 2 раза в год, а последующие — за плату 450 рублей

Итак, с кредитной историей мы разобрались. В следующих публикациях рассмотрим требования к финансовым показателям компании.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *